Багато українців знають, де і як можна оформити онлайн-кредит, якщо терміново знадобилися гроші. Це можна зробити на сайті мікрофінансової організації (МФО). Нині в Україні працює понад сотня різних МФО, і їхня кількість поступово збільшується. Вибрати з такого великого різноманіття потрібну МФО непросто. Як же бути у такій ситуації?

Фахівці рекомендують звернути увагу на різноманітні рейтинги та порівняльні огляди провідних організацій, які періодично публікуються на спеціалізованих сайтах. Наприклад, топова п'ятірка українських МФО станом на літо 2023 виглядає так:

Як складаються рейтинги

Рейтинги кредитно-фінансових організацій складаються на основі аналізу різних факторів та показників, що оцінюють фінансову стійкість та надійність цих організацій. Рейтингове агентство збирає дані про кредитно-фінансову організацію, включаючи фінансові звіти, статистику діяльності, керівний склад, бізнес-модель та інші релевантні відомості.

За підсумками зібраної інформації проводиться аналіз фінансових показників організації, як-от капіталовкладення, прибутковість, ліквідність, заборгованість, показники рентабельності тощо. Ці дані допомагають визначити фінансову стійкість і стабільність організації.

Рейтингова агенція оцінює ризики, пов'язані з діяльністю організації. Це може містити оцінку ринкових ризиків, операційних ризиків, ризиків управління та інших факторів, які можуть вплинути на стабільність та надійність організації.

В обов'язковому порядку проводиться порівняльний аналіз кредитно-фінансової організації з іншими організаціями у галузі. Це дозволяє оцінити її позицію на ринку та її конкурентоспроможність. На основі проведеного аналізу, рейтингове агентство надає організації рейтинг, який відображає її фінансову стабільність та здатність виконувати свої зобов'язання за кредитами та позиками. Рейтингова шкала може бути літерною (наприклад, А, В, С) або числовою (наприклад, від 1 до 10).

Важливо, що різні рейтингові агенції можуть використовувати різні методології та критерії для складання рейтингу. Тому доцільно ознайомитися з кількома варіантами, щоб мати повну картину про популярність тієї чи іншої МФО.

За якими критеріями проводиться порівняльний аналіз МФО

Як правило, в основі аналізу лежать фінансові показники МФО: загальний прибуток, рентабельність активів, рентабельність власного капіталу, коефіцієнт ліквідності, коефіцієнт заборгованості та ін.

Велике значення має ринкова позиція МФО, яка свідчить у тому, наскільки успішно організація конкурує над ринком і як вона позиціонує себе стосовно своїм конкурентам. Цей показник безпосередньо залежить від якості управління, який є важливим фактором для оцінки стабільності та надійності фінансової організації.

Важливе значення має здатність організації адаптуватися до змінних технологічних трендів і пропонувати інноваційні продукти та послуги. Обов'язково враховується репутація МФО. Успішні фінансові організації мають гарну репутацію і широку базу лояльних клієнтів.