Процентная ставка – это относительный размер платы, который предоставляется заемщиком денежных средств кредитору за временное пользование ресурсами. Уровень процента зависит от соотношения спроса и предложения. Он может существенно отличаться для схожих операций в различных банковских учреждениях. Существуют ресурсы, помогающие анализировать действующие предложения на рынке ссудных капиталов. Представлены услуги по сравнению банков на сайте http://xameleon.info/.
В большинстве стран на формирование процентных ставок прямое влияние оказываю органы государственной власти. В условиях рыночной экономики коммерческий банк может самостоятельно устанавливать процент по вкладам населения, но выбор ставки ограничен политикой центрального банка страны.
Основной регулирующий орган кредитной системы государства устанавливает размер учетной ставки – основополагающего финансового инструмента проведения внутренней и внешней экономической политики. Коммерческие финансовые учреждения могут определять размер ставок по депозитам и кредитам самостоятельно, опираясь на значение процента, определенного государственными регулирующими органами.
Суммы, выплачиваемые по истечению срока вклада клиенту, всегда меньше процентов, которые будут взяты банком за пользование его ресурсами. За счет такой разницы финансовые организации и получают свою прибыль – процентную маржу.
Размер ставки всегда зависит от нескольких факторов. Во-первых, на него может повлиять количество денег, находящихся в обращении, и уровень инфляции. Во-вторых, процент зависит от спроса потребителей на заемные средства. Кроме того, финансистами проводится анализ рисков невозвращения кредитов, изучается дефицит государственного бюджета, а также учитывается срок действия предполагаемого займа. Еще один момент, который может повлиять на результат, – официальный курс национальной валюты.
Большинство отечественных банков в договорах по кредитованию прописывает пункт, в котором сказано о возможности роста процента за пользование заемными средствами в случае изменения учетной ставки центральным финансовым учреждением страны. На этот момент обязательно стоит обращать внимание при заключении подобного рода соглашений. Лучше потратить некоторое время и сравнить банки, чем потерять свои последние сбережения.